围剿金融“黑灰产” 小恒数科“三驾马车”筑牢金融安全防线

非法代理维权、恶意逃废债、反催收、征信修复……2025年一季度金融黑灰产市场规模已突破2800亿元。金融黑灰产乱象丛生，不仅严重侵害消费者信息安全和合法权益，更扰乱金融市场正常秩序，甚至威胁到国家金融安全。如何有效防范和治理金融黑灰产，亟需全社会相关各方的合力共治。

9月5日，在2025世界智能产业博览会（以下简称：智博会）开幕当天，由重庆市互联网界联合会、打击金融领域黑产联盟（AIF联盟）、消费金融服务联盟主办的金融安全生态创新发展研讨会成功举办，小恒数科作为科技金融服务企业受邀出席。凭借多年的科技积淀以及数智化成果积累，小恒数科在打造全流程一体化科技金融服务体系的同时，构建了“三驾马车”的治理黑灰产全域体系，协助多地警方重拳打击金融黑灰产，联防共治筑牢金融安全防线，有力维护了金融消费者的信息与财产安全。

2025世界智能产业博览会

破解金融黑灰产 多方协同共治

随着我国金融创新发展呈现蓬勃之势，金融黑灰产也愈发猖獗，呈现利益化、团伙化、产业化，对消费者信息安全和国家金融安全造成的威胁日趋严峻。事实上，金融黑灰产并非单一犯罪，而是从线下伪装到技术攻防的全链条博弈，涵盖信息窃取、非法代理、虚假诉讼、洗钱套现等环节的完整产业链。

今年2月发布的《2024中国金融消费者投诉指数年度报告》显示，2024年有30%左右的投诉文本存在雷同的情况，并指出“黑灰产”快速适应和应用新技术，其专业化程度和隐蔽性都在不断加强，增加了行业识别和治理的难度。治理金融黑灰产已经成为一项长期而艰巨的任务，需要金融机构、监管部门、行业组织和消费者等多方合力，共同构筑金融安全网。

重庆市委金融工委专职副书记金勇杰在研讨会上表示，现阶段金融黑灰产等乱象仍是消费金融行业发展需要共同抵御的顽疾，其隐蔽性、链条化特征也日益凸显，严重扰乱金融秩序。对此，他提出了三点倡议：进一步强化协同共治、进一步聚焦科技共赢、做“清静金融”的构建者。随着多方协同治理机制的建立与完善，将进一步形成打击金融黑灰产的合力，切实保护金融消费者的合法权益，维护金融市场的稳定和健康发展。

今年3月，公安部和国家金融监督管理总局曾联合部署开展专项打击，明确将打击金融领域“黑灰产”作为重点整治方向，全面加强刑事执法与金融监管部门行政执法协调联动，依法严厉查处金融领域“黑灰产”突出违法犯罪，切实保护金融消费者合法权益，坚决维护金融管理秩序。9月15日，两部门联合发布第一批金融领域“黑灰产”违法犯罪典型案例，重拳出击严厉打击金融领域“黑灰产”突出违法犯罪行为，取得积极成效。从2025年初至今，多地金融监管局也相继发布风险提示，提醒消费者警惕“债务清零”“代理维权”等骗局，并在辖区内开展金融领域黑灰产违法犯罪集群打击工作。

在此背景下，为遏制金融黑灰产蔓延态势，金融机构积极开展警企联合打击金融黑灰产工作。小恒数科在加快构建黑灰产治理体系的同时，加强与警方、行业协会的协作，已协助山东、湖北、湖南、江西等多地警方“线上+线下”重拳出击，全领域、全链条打击金融黑灰产，有力地保护消费者合法权益，维护金融安全与稳定。

合力筑牢金融 安全防线

金融服务的安全性，不仅关乎消费者的财产安全，更关乎国民经济的稳定发展大局。第三方研究机构发布的《中国金融黑灰产治理研究报告2025》显示，2025年一季度，金融黑灰产市场规模已突破2800亿元，较2023年同期增长了约40%。此外，2024年中国金融黑灰产从业人员估算超800万人。金融黑灰产不仅严重扰乱金融市场秩序，侵害他人的合法权益，甚至还威胁到国家金融安全。

作为大数据与人工智能双驱动的科技金融服务平台，小恒数科始终秉承“数字金融 普惠大众”的理念，通过积极履行社会责任响应国家监管政策要求，以科技赋能、警企协作、教育宣传“三驾马车”强化金融黑灰产治理效果，彰显保护金融消费者权益的坚定决心。

科技赋能层面，在金融黑灰产技术手段不断升级的大背景下，反欺诈方面的技术研发极为关键。小恒数科通过科技赋能将动态风控与消费者权益保护质效纳入考核，结合AI模型质检、声纹监测比对、投诉模板校验等方式构建了智能风控系统，加强风险防控和打击力度，实现对金融黑灰产的精准识别与实时监测，积极挖掘违法犯罪线索。

警企协作层面，加强线索移送、联合办案、挂牌督办、定期会商、信息共享等机制，推动形成行政稽查和刑事打击无缝衔接、一体化推进常态化打击整治工作新格局。小恒数科凭借专业预警机制、主动取证及跨区域协作能力，及时将发现的黑灰产线索移交并配合公安机关开展打击行动。截至目前，小恒数科已协助山东、湖北、湖南、江西等多地警方打击多个非法代理维权金融黑灰产团伙，展现出科技风控与协同作战的综合实力。

教育宣传层面，鉴于部分金融消费者维权意识和风险意识不强，小恒数科长期以来以群众喜闻乐见的方式开展金融知识宣传活动，引导消费者树立依法维权、理性消费的理念，推动金融教育普及与消保工作提质升级。9月15日至21日，金融监管总局、中国人民银行、中国证监会联合开展金融教育宣传周活动，小恒数科积极响应，组织开展金融知识普及活动，提醒消费者切勿落入“结清退费”“免费代理”等虚假宣传陷阱，不断提升消费者风险防范意识和自身权益保护能力，共同营造健康的金融生态环境。

合力亮剑，久久为功。打击金融黑灰产是一项长期性、系统化工程，也是一场关乎行业健康发展和金融安全稳定的攻坚战、持久战。展望未来，小恒数科将持续深化“三驾马车”金融黑灰产治理体系，加速AI反诈技术迭代升级，推动打击金融黑灰产工作常态化、机制化，筑牢消者合法权益保护防线，助力打造清朗、安全、可靠的互联网金融安全生态。

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